Daňová efektivita
Odloženie zdanenia investičných výnosov počas trvania poistenia znižuje efektívne daňové zaťaženie. Konkrétny efekt závisí od produktu, horizontu a daňového profilu klienta — vyčíslime ho pred podpisom.
Služba · Poistné obaly
Poistné obaly: ochrana majetku aj daňová efektivita v jednom
Vyberáme životné a investičné poistné produkty, ktoré slúžia vašim dlhodobým cieľom — nie províznym záujmom sprostredkovateľov.
Prečo je poistný obal súčasťou majetkovej stratégie?
Investičné životné poistenie a podobné produkty sú v mnohých krajinách EÚ vrátane Slovenska daňovo zvýhodneným spôsobom držania aktív. Správne navrhnutý poistný obal môže odložiť zdanenie výnosov, uľahčiť medzigeneračný prevod majetku bez dedičského konania a súčasne poskytnúť reálnu poistnú ochranu. Kľúčové je však slovo „správne“ — nevhodný produkt generuje náklady bez zodpovedajúceho úžitku.
Ako vyberáme správny produkt pre vás?
Horváth & Tóth nie je viazaná na žiadnu poisťovňu ani distribučnú sieť. Analyzujeme produkty dostupné na slovenskom a rakúskom trhu, porovnávame nákladovosť, investičné možnosti v rámci obalu a podmienky výplaty. Výsledkom je odporúčanie s číselným porovnaním minimálne troch produktov. Klient vždy vidí, koľko ho obal bude stáť a aký daňový a dedičský efekt môže očakávať — s jasnými predpokladmi, nie s optimistickými prognózami.
Čo klient od poistného obalu získava
Medzigeneračný prevod
Poistné plnenie môže byť vyplatené určeným osobám mimo dedičského konania, čo výrazne urýchľuje a zjednodušuje prevod majetku na ďalšiu generáciu.
Investičná flexibilita
Moderné investičné životné poistenie umožňuje investovanie do fondov s rôznym rizikovým profilom. Pomôžeme nastaviť alokáciu v súlade s vašou celkovou rizikovou stratégiou.
Kde sú hranice poistných obalov?
Poistné obaly nie sú vhodné pre každého klienta ani pre každú situáciu. Produkty s dlhodobými záväzkami môžu pri predčasnom ukončení priniesť stratu. Daňové výhody závisia od platnej legislatívy, ktorá sa môže zmeniť. Horváth & Tóth vás upozorní na tieto obmedzenia ešte pred tým, ako podpíšete akúkoľvek zmluvu — transparentnosť je pre nás podmienkou, nie marketingovým heslom.
Chcete vedieť, či je poistný obal pre vás vhodný?
Vyžiadajte si nezávislú analýzu — bez záväzku a bez provízneho záujmu.
Vyžiadať analýzu